Giải mã F88: Thành lập năm nào? Có bao nhiêu PGD? Có cho vay nặng lãi như lời đồn không?

Gần đây, người ta thường thấy những cửa hàng tài chính bình dân F88 nằm “hoành tráng” tại các ngã ba, ngã tư lớn. Cùng với đó, báo chí và mạng xã hội cũng liên tục nhắc đến họ. Vậy F88 thành lập năm nào, có bao nhiêu PGD và có cho vay nặng lãi như lời đồn không?

Nhiều người vẫn nghĩ F88 là chuỗi cửa hàng cầm đồ nhưng thực chất, đây là chuỗi cửa hàng tài chính bình dân, cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ tài chính khác nhau phục vụ đối tượng khách hàng là người lao động tay chân, lao động tự do, công nhân, nông dân, tiểu thương, xe ôm công nghệ… Đặc điểm chung của họ là không có hợp đồng lao động dài hạn, không chứng minh được thu nhập ổn định, không có lịch sử tín dụng “đẹp” nên không thể vay vốn ngân hàng khi cần. Với nhiều người Việt Nam, khái niệm tài chính bình dân còn tương đối xa lạ nhưng tại các quốc gia lân cận như Thái Lan, Philippines… thì đã rất quen thuộc từ cả chục năm nay với các cái tên như Ngern Tid Lor, Srisawad, Muangthai Capital (Thái Lan) hay MFast, GCash (Philippines). Điểm chung của các chuỗi cửa hàng tài chính bình dân này là lấy việc cung cấp sản phẩm vay cầm cố có giá trị nhỏ nhưng đảm bảo nhanh chóng, dễ dàng, minh bạch làm chủ đạo. Cùng với đó, họ cũng cung cấp các dịch vụ tài chính khác như bảo hiểm, nạp rút, chuyển nhận tiền, mở tài khoản ngân hàng, các sản phẩm cho vay liên kết với ngân hàng… Tại Việt Nam, F88 là doanh nghiệp đầu tiên tham gia phân khúc tài chính này.

Khi được hỏi F88 thành lập năm nào, có bao nhiêu PGD, ông Phùng Anh Tuấn, Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc F88 chia sẻ việc thành lập F88 vào năm 2013 xuất phát từ chính trải nghiệm cá nhân của mình. Ngày đó, ông Tuấn chưa tới 30 tuổi, vẫn khá lận đận trong hành trình khởi nghiệp, thường xuyên phải đi cầm đồ lấy tiền trả lương nhân viên. Nhận thấy thị trường cầm đồ khi đó bát nháo, mỗi nơi mỗi định giá, mỗi kiểu lãi suất, lại chèn ép khách hàng nọ kia nên ông Tuấn “dám nghĩ” ngành này tiềm năng quá mà sao thiếu những cửa hàng cầm đồ làm ăn “chuẩn chỉ”. Từ “dám nghĩ” đến “dám làm”, ông Tuấn đã cùng một vài người bạn thân thiết mở cửa hàng cầm đồ F88 đầu tiên vào tháng 7/2013, đánh dấu sự thành lập của chuỗi cửa hàng tài chính bình dân F88 ngày nay.

Đến năm 2017, F88 đã phát triển được hơn 30 PGD ở khu vực phía Bắc. Nhận thấy một ngành nghề tiềm năng, quỹ đầu tư quốc tế Mekong Capital đã quyết định góp vốn. Có nguồn lực tài chính mới, F88 phát triển thần tốc. Năm 2019 đạt 100 PGD. Năm 2020 là 300 PGD. Năm 2022 là 700 PGD trên toàn quốc. Đến hết năm 2025, con số này đã là 950. Không dừng lại ở số lượng cửa hàng, F88 còn là doanh nghiệp cho vay cầm cố đầu tiên cho phép thực hiện hầu như toàn bộ thủ tục vay trên nền tảng online, thông qua ứng dụng My F88, giúp khách hàng rút ngắn 90% thời gian làm thủ tục vay.

Cũng như nhiều doanh nghiệp phát triển bùng nổ khác, F88 cũng đối diện với “thị phi” là cho vay lãi suất cao. Theo tìm hiểu và theo thông tin được công bố chính thức trên website www.f88.vn thì hiện tại, F88 chỉ cung cấp các khoản vay cầm cố đăng ký xe máy, ô tô với mức lãi suất cố định là 1,6%/tháng, tương đương 19,2%/năm. So sánh mức lãi suất này với lãi suất bình quân vay tín chấp ngân hàng là 15-16%/năm và mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng là 9,5-12,5%/năm thì rõ ràng, lãi suất của F88 rõ ràng cao hơn. Thậm chí, nếu so sánh với lãi suất tín chấp của các công ty tài chính tiêu dùng, dao động trong khoảng 35-60% thì lãi suất F88 cũng có sự cạnh tranh nhất định. Đỉnh điểm, nếu so sánh với mức lãi suất 3.000đ – 3.500đ/triệu/ngày, tương đương 109-127%/năm mà các cửa hàng cầm đồ nhỏ lẻ, tự phát đang cho vay thì rõ ràng, lãi suất từ F88 là thấp hơn đáng kể.

Theo một số chuyên gia lĩnh vực tài chính cá nhân, việc F88 thu lãi suất cao hơn lãi suất ngân hàng hoàn toàn có thể chấp nhận được. Họ lý giải, về bản chất, cách cho vay của F88 có nhiều rủi ro hơn so với ngân hàng khi không yêu cầu chứng minh thu nhập, không xét nợ xấu, chỉ giữ lại đăng ký xe bản gốc và cho khách mượn phương tiện sử dụng. Cũng có một số ý kiến cho rằng việc F88 gánh chịu “thị phi” là bởi hoạt động cầm đồ, chiếm vị trí chủ đạo trong phân khúc tài chính bình dân, trước đây khá “lôm côm” nên dù là ai, khi bước vào phân khúc này, cũng sẽ hứng chịu “thị phi” mà thôi.

Mô hình kinh doanh dịch vụ tài chính bình dân là mô hình mới, cần có thời gian để chứng minh những giá trị mà bản thân có thể đem lại cho xã hội. Tuy nhiên, trong khoản thời gian chinh phục thị trường đó, họ phải tự chứng minh rằng mình là đơn vị hoạt động có uy tín. Cách chứng minh thì có nhiều, là cung cấp sản phẩm một cách minh bạch; là sự thấu hiểu khách hàng và hỗ trợ cộng đồng… nhưng cũng có thể là thông qua một lịch sử hoạt động rõ ràng hay địa điểm kinh doanh công khai, hợp pháp. Đó chính là lý do vì sao câu hỏi F88 thành lập năm nào, có bao nhiêu PGD vừa cơ hội, vừa là thách thức trong hành trình phát triển của F88.